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小微企业融资难题

发布日期:2019-04-08  来源:admin
 
乔瓦尼·特里亚认为小微企业是经济中流砥柱的观点并没有错。有数据显示,美国、德国、日本中小企业对经济增长的贡献率达到50%,对就业的贡献率可达60%以上。在中国,目前有超过7300万注册小微企业和个体工商户,占到我国企业总数的80%以上,GDP占比超过60%。这一数字还远远没有算入非注册的、更微型的个体生意,例如移动互联网发展之后大量的网商、微商。
 
然而,根据工信部的统计,截至2017年末,我国38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。中国中小微企业正规部门融资缺口接近1.9万亿美元,融资缺口率达43%,占GDP的17%。
 
在博鳌论坛上,清华大学国家金融研究院院长朱民分析了小微企业融资难的原因:本质上源于三个不对称,即信息不对称、风险不对称和成本收益不对称。在他看来,企业不应该分为民营和国营,只要这个概念还存在,就解决不了金融支持实体经济的问题。其次,改善货币传导机制只能解决金融转向实体经济的问题,而不能破除小微金融的困局。
 
同样作为博鳌论坛嘉宾的友信金服CEO张适时也根据自己多年的从业经验总结了国内小微企业融资需求的特点,在他看来,小微企业主的主要融资需求大概有以下几类:第一,用于小规模修缮或业务扩张,比如新开店需要20万的资金,自己有10万的积蓄,还需要借10万;第二是季节性、规律性的周转,小微企业主有非常频繁的进货出货、垫资等随行业自身特点产生的规律性资金周转需求;第三则是应急性的资金需求。大部分小微企业无法像大企业一样进行非常专业、系统性的现金流管理,通常是小微企业主个人去管理自己的现金流,这中间就会产生很多因管理不科学造成的应急性资金需求。
 
以往,小微企业融资主要通过传统金融机构和民间借贷来获取。传统金融机构以银行为核心,近些年来随着中央的支持,为小微企业主融资提供了更多的可能性。2018年4月,央行定向降准引导金融机构增加小微企业贷款投放;国务院常务会议提出对银行普惠金融服务实施监管考核。在政策鼓励下,银行已经采取多种模式扩大对小微企业的授信。截至今年二季度末,普惠领域小微企业贷款(包括单户授信小于500万的小微企业贷款以及个体工商户及小微企业主经营性贷款)余额7.35万亿元,同比增长15.6%。

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